С каждым годом в России растет популярность кредитования физических лиц, соответственно увеличивается количество кредитозаемщиков. Если человек берет займ у банковского учреждения, он должен каждый месяц платить обязательный платеж. Поездка в другую страну, утеря личных документов — есть ряд случаев, когда человеку нужно выяснить наличие/отсутствие задолженности. Именно поэтому люди хотят выяснить, как узнать задолженность по кредиту.

Кто может узнавать долги?

Человек не может просто так узнать задолженность по кредиту. Согласно законам Российской Федерации, финансовая информация является строго конфиденциальной, поэтому она не подлежит разглашению. Узнать её может только заемщик, при этом ему необходимо подтвердить личные данные. В интернете есть много специализированных сервисов, предлагающих за определенную сумму в течение нескольких минут получить данные по своему кредиту. Такие ресурсы создают мошенники, которые хотят заработать на доверчивых заемщиках,            желающих сэкономить время, а в итоге — теряющих деньги. Часто суммы небольшие, поэтому люди не придают этому особого значения.

Важно! Люди даже не задумываются о том, что мошенники могут воспользоваться личными данными. Они могут оформить на человека ещё один кредит, воспользоваться его средствами, поэтому нужно пользоваться только проверенными сервисами.

Если человек своевременно погашает ежемесячный платеж, то он считает, что ему вовсе не нужно проверять эту информацию. При оплате через терминалы или в интернете с пользователя взимается определенная комиссия. В банк приходит уже неполная сумма, из-за чего образовывается небольшой долг. В течение нескольких месяцев эти небольшие долги собираются в одну внушительную сумму. Кроме того, опасно платить за кредит в последний день, ведь часто перевод идет 2-3 дня.

Заемщик

Есть несколько других случаев образования кредитной задолженности:

  • Невнимательность клиента. Человек может пользоваться услугами сразу нескольких банковских учреждений. Дебетовой картой одного из них он уже не хочет пользоваться, но по ней остается счет, который клиент забывает закрыть. Комиссионные за обслуживание дебетовой карты продолжают начисляться. Пользователь об этом даже не подозревает, но у него образовывается задолженность по кредиту.
  • Неоплата административных платежей. Многие полностью покрывают займ, но забывают про платежи, начисляемые за его оформление. Они просто так не исчезают, продолжая числиться за человеком.
  • Мошенники. Никто не застрахован от потери или кражи документов. Мошенники могут оформить на человека кредит, о котором тот даже не будет знать.
  • Возникновение технической ошибки. Такое случается очень редко, но ошибка может привести к начислению несуществующей задолженности. Человеку не нужно паниковать, он не должен погашать эту задолженность, достаточно обратиться в банк, рассказать о ситуации и они сами исправят ошибку.

При несоблюдении графика платежей образуется задолженность

Конечно, иногда долги действительно возникают. Люди берут сразу несколько кредитов, а следить за всеми, успевая своевременно погашать ежемесячные платежи, невероятно сложно. Человеку могут задержать зарплату, с которой он хотел выделить часть средств на погашение.

Интересно! За период 2010-2014 гг. в России было выдано кредитов на сумму 3,571 триллиона рублей, из которых 264,9 миллиарда — просроченная задолженность физических лиц.

Чем раньше клиент узнает о наличии долгов, тем быстрее и безболезненнее сможет их погасить. Даже за один день просрочки банк начисляет дополнительные проценты, поэтому важно регулярно проверять наличие задолженности. С непогашенным кредитом человеку сложно уехать за границу, получить новый займ, а огромные суммы приводят к судебным разбирательствам.

Как узнать о своих кредитных задолженностях

Узнать задолженность по налогам по ИНН

Есть ряд способов узнать свои долги по кредитам. Обращаясь в отделение банка, можно получить максимально полную информацию по конкретному займу, задать дополнительные вопросы, попросить помощи у квалифицированных специалистов. Есть соответствующие организации, предоставляющие информацию по кредитной задолженности, но на рассмотрение запроса понадобится немало времени. Онлайн-сервисы пользуются популярностью за счет экономии времени, ведь узнать информацию о займе можно максимально быстро даже с помощью мобильного устройства, но есть много мошенников, из-за чего люди часто теряют время и деньги впустую.

Обращение в банк

Проверка задолженности в «Ренессанс Кредите»

У каждого достойного банковского учреждения есть свой сайт с личным кабинетом для пользователя. Некоторые организации выпускают приложения для мобильных устройств, что помогает быстрее следить за новостями банка, узнавать необходимую информацию, включая задолженность по кредиту. Достаточно зарегистрироваться и войти в личный кабинет, в котором отображаются данные по кредиту, график погашения платежей, остаточная сумма долга и другая важная информация. Банковские учреждения сами идут навстречу клиентам, предоставляя такие способы получения ответов на свои вопросы:

  • Горячая линия. В договоре и на сайте должен быть прописан номер телефона. Нужно позвонить на горячую линию, ответить на несколько вопросов для прохождения идентификации, а после — узнать остаток по займу. Единственный недостаток такого способа — сложно дозвониться до оператора, особенно в выходные дни.
  • СМС-сообщение. Большинство банков отправляют клиентам сообщение с уведомлением о просрочке платежа. Если в течение нескольких дней человек не заплатил необходимую сумму, на телефон приходит ещё одно сообщение с информацией о размере задолженности и сумме штрафа.
  • Звонок с кредитной организации. Банковские учреждения сами звонят заемщикам, которые не платят по кредиту больше месяца. Напоминания о долге позволяют банкам контролировать ситуацию.

Наиболее удобный способ узнать задолженность по кредитам — лично посетить отделение организации. Если оно находится недалеко, можно сэкономить немало времени. Часто достаточно предъявить паспорт, некоторые банки могут потребовать номер договора. Сотрудник ответит на все вопросы, можно даже попросить распечатку по конкретному займу.

Важно! Личное посещение финансовой организации позволяет сразу взять справку о погашение кредита, если был внесен последний платеж. Наличие справки позволяет избежать многих проблем в будущем, особенно при оформлении бумаг для выезда за границу.

Образец справки

Если у клиента действительно есть задолженность, он должен немедленно её погасить. За каждый день просрочки банки начисляют огромные проценты, применяют различные штрафные санкции. Если долг по кредиту является просто ошибкой или данными заемщика воспользовался мошенник, служба безопасности банка должна решить этот вопрос как можно быстрее.

Запрос в Бюро Кредитных Историй

БКИ — Бюро Кредитных Историй, работает с весны 2005 года. Хранит информацию практически о каждом заемщике, который имеет займ. С 2005 года сервис собрал огромную базу кредитных историй (КИ). Постоянно разрабатывает новые решения, которые повышают эффективность работы банков и микрофинансовых организаций. БКИ предоставляет информацию не только кредиторам, но и заемщикам. Организация каждый месяц помогает огромному количеству людей получить доступ к своей кредитной истории. Для получения полной кредитной истории и консультации должник может воспользоваться официальным сайтом или лично посетить один из офисов банка-партнера. Постоянное расширение сети партнеров помогает заемщикам быстро посмотреть задолженность по кредиту.

Важно! У граждан Российской Федерации есть право раз в год абсолютно бесплатно воспользоваться услугами БКИ. Во всех остальных случаях человек может запрашивать ту же информацию, но уже за небольшую плату.

Бюро Кредитных Историй предоставляет информацию по всем своим долгам, а не только по конкретному банковскому учреждению. Для этого необходимо сделать следующее:

  1. Найти отделение БКИ со своими кредитными историями. Для этого на официальном сайте Центрального банка Российской Федерации есть соответствующий раздел.
  2. Написать заявление и обратиться с ним в отделение.
  3. Получить документ.

Проверка кредитной истории

Обратите внимание! Стоимость услуги постоянно меняется. Узнать актуальную стоимость можно на официальном сайте БКИ .

Онлайн-сервисы

Кредитную историю рекомендуется проверять каждые полгода или ежеквартально. Зная информацию о текущих займах и задолженность по конкретным кредитам, получится избежать неприятностей, включая штрафные санкции за просрочку. Самостоятельно процесс получения данной информации может занять слишком много времени. Необходимо сначала определить бюро, в котором находится КИ, отправить запрос и ждать его рассмотрения. Если деньги в долг были взяты у разных банковских организаций, получить полную картину будет ещё сложнее. Размер оплаты за обращения в БКИ будет зависеть от количества обращений: чем чаще обращается лицо, тем больше сумма. Для экономии времени и денег созданы специальные онлайн-сервисы, которые собирают кредитную историю, включая задолженности клиента. Есть ряд популярных сервисов:

  • «Мой рейтинг». Нужно ввести имя, фамилию и другие личные данные, а сервис автоматически создает полный отчет по КИ пользователя. В отчет входит количество займов, общий объем задолженности на данный момент времени, выплаченная сумма, наличие просрочек с указанием даты и максимального времени задержки оплаты. Также человек получает детальную информацию обо всех допущенных просрочках. Один отчет стоит 299 рублей*, полугодовая подписка — 499 рублей*. Регистрацию проходить не нужно.
  • «ПРОГРЕССКАРД». Сервис занимается не просто сбором кредитной истории пользователя, а предлагает комплекс услуг. «ПРОГРЕССКАРД» проверяет причины во избежание повторного отказа, составляет заявления в банковские учреждения, бюро, коллекторам. Они самостоятельно подбирают банк и подготавливают клиента к получению займа. Оценка кредитной истории стоит 790 рублей*, её улучшение — 3 990 руб.* за полгода, отчет по кредиту и его подбор — 300 р.*
  • «Агентство кредитной информации». Организация сотрудничает с БКИ. Для получения отчета пользователь должен пройти регистрацию. В личном кабинете человек сам может выбрать услугу. Например, есть кредитный отчет за 450 рублей*, пакет отчетов — 1 000*, экспресс-анализ данных — всего 60 руб.*

Услуги сайта progresscard.ru

Вышеописанные сервисы являются проверенными и самыми популярными. Можно самостоятельно искать специализированные ресурсы для получения информации по кредитной задолженности, но обязательно следует изучить отзывы на других сайтах и форумах.

Обращение в ФССП

Если дело по задолженности кредита было направлено в суд, узнать информацию о нем можно на сайте ФСПП — Федеральной службе служебных приставов (fssprus.ru). Необходимо перейти на официальный сайт службы, пройти регистрацию, затем открыть раздел «Проверка задолженности», на странице будет доступна заявка, ее нужно заполнить и отправьте её, после чего придет ответ.

Обратите внимание! Этот способ наиболее часто используется заемщиками, которые хотят выехать за границу. Через Федеральную службу служебных приставов граждане Российской Федерации могут также узнать информацию о долгах по налогам, штрафам, которые были выписаны ГИБДД. Потратив немного времени, человек получает информацию по всем административным платежам.

Как только кредит был погашен, платежные документы необходимо сразу предъявить приставам. У приставов заемщик должен взять документ, который подтвердит закрытие долга. Если не уведомить приставов о погашении долга, займ некоторое время будет числиться за человеком. В этом случае могут возникнуть проблемы при выезде за границу. Это основные способы, как узнать свои долги по кредитам. Такая информация позволяет избежать штрафных санкций со стороны банковских учреждений, увеличения общей суммы основного кредита. Своевременное погашение ежемесячного платежа дает возможность без проблем выезжать за границу и оформлять новые займы. После погашения ссуды необходимо обязательно взять справку, подтверждающую отсутствие задолженности. *Цены актуальны на август 2018 г. https://www.youtube.com/watch?v=jCmr-t5kSMQ