Ипотека — вид кредитования, когда приобретённое жилье становится залогом у банка до того момента, пока  не будет выплачен весь займ. Это один из самых распространенных видов кредитования, который позволяет с минимумом первоначальных вложений приобрести свое жилье. При увеличении семьи  встает вопрос о улучшении жилищных условий, но женщина в декретном отпуске не всегда может рассчитывать на кредитование, поскольку она фактически не работает и подтвердить свой доход не может.

Требования банков, почему могут отказать женщине в декрете

Ипотека в декретном отпуске достаточно сложный вариант, поскольку банки часто отказывают в выдаче такого займа. Банки предъявляют следующие требования к  претендентам на ипотечный кредит:

  • Возраст от 21 года до 60.
  • Достаточный доход для погашения кредита.
  • Количество иждивенцев.

Банк берет в расчет не только доходы претендента, но и его расходы. Большое количество иждивенцев, маленький доход и большие расходы приводят к тому, что банк отказывает в получении кредита.

Именно поэтому женщины в декрете часто не могут оформить на себя заем, поскольку их доход редко превышает 10-15 тысяч рублей в месяц, плюс ребенок на иждивении.

Кроме декретного отпуска есть и другие факторы, обращая внимание на которые банк может отказать женщине в получении заемных средств на жилье:

  • Претендент имеет негативную кредитную историю, есть невыплаченные займы или закрытые с опозданием.
  • Многодетная семья или семья с низким доходом.
  • Предприниматели и самозанятые граждане, которым трудно подтвердить свой доход.
  • Если у заемщика нет в собственности ценного имущества.

Исходя из всех данных, получается, что женщина в декрете не сможет погасить выплату ежемесячной суммы, которая будет назначена. Но есть разные способы повысить шансы на займ в декрете. Ипотека за третьего ребенка так же реальна, как кредит после первого. Все зависит от кредитоспособности.

Способы получения ипотеки женщине в декрете

Дают ли кредит в декретном отпуске

Можно ли взять ипотеку, находясь в декретном отпуске женщины не знают, но на самом деле это не сложно. Важно использовать максимальное количество способов, которые существуют для подтверждения своей кредитоспособности.

Как заработать

Оформить на мужа

Если декретница состоит  в браке, и муж работает, то взять жилищный займ не составит труда. Такой заем можно оформить на супруга. В таком случае муж может выступать созаемщиком. Чем выше подтвержденный доход супруга, тем больше шансов, что банк одобрит заем. Отпускные декретные жены, также будут учитываться в доходе.

При этом важно, чтобы мужчины не было других кредитов, была хорошая кредитная история и крупная официальная зарплата.

В этом плане тяжелее матери – одиночке, которой придется рассчитывать только на свои силы.

Найти поручителя иди созаемщика

Поручитель или созаёмщик  могут быть близкими родственниками и даже посторонними людьми. Важно, чтобы у них была подходящая кредитная история и подходящий доход. У разных банков  допустимо разное количество созаемщиков, но обычно, не больше 5. Если претендент на кредит сможет набрать достаточное количество хороших положительных созаемщиков, то самой женщине будет достаточно из доходов  указать только декретные детские  выплаты за сына или дочь. Поручение составляется по образцу банка и в нем необходимо указать доход поручителя и подкрепить эти цифры документами.

Внести дополнительный залог

Ипотека является займом, при котором приобретаемая квартира остается под залогом у банка. Но, если женщина в декрете сможет предоставить дополнительный залог, то у банка будет больше аргументов подтвердить кредит. В качестве залога отлично подойдет другая недвижимость, автомобиль, дорогие предметы старины и ценности. Все движимое и недвижимое имущество, которое может представлять ценность (гаражи, квартиры, дача, офис, доля в бизнесе), подходит для залога. Если в качестве залога вносится недвижимость, то на ней не должно быть долгов, а также нескольких собственников или спорных владельцев.

Как взять ипотеку

Найти дополнительный доход

Если женщина в декрете, это не значит, что она не может зарабатывать. Можно ли в декрете взять ипотеку — конечно можно, если есть заработок или созаемщики.  Есть несколько видов дополнительного заработка. Это может быть работа в интернете, фрилансером, а также самозанятость. Мамы с маленьким ребенком, даже с младенцем часто занимаются репетиторством, могут сдавать квартиру в аренду, получать инвестиции от вкладов в банках, акций и прочих ценных бумагах.

Большой первоначальный взнос

Ипотечный кредит можно получить,  не вкладывая первоначальный взнос, но если есть собственные накопления, то лучше увеличить свои шансы на получение кредита. Важно понимать, что чем больше первоначальный взнос, тем больше шансов получить кредит. Специалисты рекомендуют женщинам в декрете иметь не меньше 40% от стоимости жилья в качестве первоначального взноса.

На заметку!Если первоначальный взнос будет большим, то ежемесячная оплата соответственно уменьшится. Это повысит кредитоспособность для банка  и женщина в декрете сможет оформить кредит на себя. Ипотека с 3 маленькими детьми или ипотека когда родился второй  ребенок, в любом случае банк учитывает количество иждивенцев и в таком случае придется вносить первоначальный взнос чуть больше.

Есть ли льготы для женщин в декрете (рождение 2 и 3 ребенка, списание ипотеки)

Ипотека на квартиру

При рождении первого ребенка с 2018 года ставку по ипотеке не снижают. Такие льготы предусмотрены после рождения 2 и третьего детей. Ипотека второй ребенок предусматривает возможность  оформить ежемесячную помощь из материнского капитала. Кроме того с начала 2018 года есть возможность рефинансировать ипотечный кредит  женщинам, у которых родился второй ребенок  наставку в 6% годовых. Все, что выше 6% банку оплачивает государство, но срок рефинансирования всего лишь три года. Снижение ставки по ипотеке при рождении ребенка осуществляется для детей, которые родились после 1 января 2018 года.

Ипотека с 3 детьми. Рождение третьего ребенка также снижает ставку по ипотечному кредитованию только уже не на три, а на 5 лет. Льготы по выплате по ипотеки оформляются только при сотрудничестве с определенными банками.Они должны входить в список кредитных учреждений, которые участвуют в государственной программе по льготному ипотечному кредитованию

Также есть субсидия на погашение кредита при рождении  ребенка. В таком случае происходит полное или частичное погашение кредита. Сколько спишут, зависит от условий банка, от возраста родителей и количества детей. В итоге ипотека под 2 процента годовых может стать, если пересчитывать по сравнению с изначальной стоимостью.

Материнский капитал

Для того, чтобы получить субсидию на уменьшение кредита требуется несколько условий:

  • Ребенок должен быть рожден после 1 января 2018 года.
  • Гражданство у родителей и ребенка российское.
  • Программа распространяется только на первичный рынок, вторичка не участвует.
  • Субсидия дается только для покупки жилья у юридических лиц.
  • Платежи должны быть аннуитентными.
  • Жилье в ипотеку куплено эконом-класса. Это означает, что стоимость жилья не дороже 6 млн. для Москвы и 3 млн. для остальной территории РФ.

При этом учитывается непрерывный стаж работы, а для тех, у кого свой бизнес  без убытков не меньше, чем 2 года. Субсидирование  — программа государственная, поэтому важно, чтобы банк, выдавший ипотеку участвовал в этой программе.

Ипотека при рождении второго ребенка. По некоторым льготным программам при рождении второго ребенка, возможна отсрочка по кредиту. Иногда в таком случае банк просит оплачивать только лишь проценты, не трогая тело кредита.

Процедура оформления ипотеки в декрете

Если ипотека взята до брака, то после развода квартира делится

В первую очередь, если женщина знает, что ей скоро идти в декрет, то скрывать данный факт от банка нельзя, поскольку затем кредитная организация имеет полное право применить штрафные санкции. Одна из них — досрочное погашение кредита целиком.

Алгоритм получения кредита даже в декрете прост. Вот пошаговая инструкция:

  1. Следует выбрать банк, с которым будущая мама желает сотрудничать. Для этого необходимо промонеторить все имеющиеся предложения. Если есть финансовая возможность, специалисты рекомендуют нанять ипотечного брокера.
  2. На онлайн калькуляторе рассчитать примерную стоимость жилья, возможность погашения кредита, а также сумму, на которую стоит рассчитывать.
  3. Следует посетить кредитное учреждение, для уточнения необходимого пакета документов и ознакомления с конкретными условиями.
  4.  Сбор документов. Каждый банк  требует свой пакет, но основные документы не меняются: паспорт, справка о доходах, свидетельство о браке и о рождении детей, заявление на ипотеку, разрешение на доступ к своей кредитной истории, трудовая книжка, документы, подтверждающие прочие доходы. Также потребуется подтверждение наличия суммы первоначального взноса. Также понадобятся документы по поручителю и созаемщикам. Если есть имущество под залог, то понадобится предоставить документы и по нему.
  5. Собрать документы по  объекту недвижимости, на который необходимо оформить кредит.

Если женщина рассчитывает на получение льготного кредита на определенных условиях, то она должна обратиться строго в банк из тех, которые предоставляют такие кредиты, а также подтвердить свои права на льготы за счет документов.

Если в семье ожидается пополнение, то жилищный вопрос чаще всего выдвигается на первое место. Ипотека — отличный способ приобрести жилье, но для женщины в декрете это может быть проблемой. Главное собрать все документы, чтобы подтвердить свою кредитоспособность и взять в поручители надежных для банка людей. Это существенно повысит шансы на получение займа для приобретения жилья.