В жизни практически каждого человека рано или поздно наступает момент, когда наступает острая необходимость в собственной квартире. Однако, заработок среднестатистического гражданина далеко не всегда позволяет вот так сразу приобрести квартиру мечты. В этом случае оптимальный вариант быстрого получения денег и, как следствие, скорой покупки квартиры — ипотечный кредит, представляющий собой долгосрочное предоставление заёмщику крупных денежных средств под залог дорогой или очень высокой по стоимости недвижимости. Такой вариант денежных займов появился ещё в Древней Греции и до сих пор не теряет своей популярности.

Что нужно знать перед тем, как брать ипотеку

Так как такой заём является очень серьезным, то данный шаг, конечно же, требует основательной подготовки. Вот несколько действий, которые помогут начать этот нелегкий процесс:

  1. В первую очередь, нужно прийти в банк и оставить запрос для того, чтобы узнать, какую максимально возможную сумму могут дать конкретному лицу. В этом случае главную базу составляет, разумеется, заработная плата. Иногда банк учитывает заработок не одного конкретного человека, а всей семьи, которая будет проживать на купленной в ипотеку жилплощади. Банк обязан всё рассчитать и предложить максимально подходящую сумму кредитования.
  2. После получения информации о максимально возможной сумме, рекомендуется начать поиск вариантов, исходя из предполагаемой суммы кредита. При этом особенно увлекаться поисками не стоит, так как круг квартир, которые можно взять по ипотечному кредиту, часто регулируется самим банком. Например, дом по запросам кредитного учреждения должен быть не очень старым, квартира должна находиться не на первом и не на последнем этажах, а также банком может быть выбрана и этажность дома. В общем, условия зачастую индивидуальны для каждой конкретной кредитной организации, поэтому и выяснять это нужно индивидуально.

Ипотека

Следует учесть и дополнительные расходы, которые могут сопровождать ипотечное кредитование. К ним относится, например, сумма содержания ячейки в банке и другие нюансы, которые незначительно, но всё же увеличивают расходы заёмщика.

Важно! Сумма ежемесячного платежа по кредиту не должна составлять более 50% от зарплаты, но при этом ежемесячный платёж состоит из основной суммы долга и процентов по кредиту, которые зачатую получаются гораздо выше суммы основного платежа. Чаще всего это и является камнем преткновения для получения кредитования.

Суть ипотечных кредитов и условия выдачи, кто может взять

Как выгодно взять ипотеку

Перед тем, как взять ипотеку, важно разобраться во всех составляющих такого кредитования максимально подробно. Стоит иметь ввиду, что список тех, кто может получить ипотеку, значительно ограничен. Далеко не любой человек может получить в долг такую крупную сумму, которой хватит на покупку квартиры или другой недвижимости.

Вот характеристики гражданина, которому кредит под залог недвижимости выдадут без проблем:

  • российское гражданство. На территории Российской Федерации кредиты в таких крупных размерах гражданам иностранных государств практически нигде не выдают;
  • достижение кредитного возраста. Ипотечное кредитование доступно лишь лицам, достигшим 21 года. Это возраст, начиная с которого сотрудник может иметь стабильную зарплату и работу. Ипотеку не выдают пенсионерам;
  • официальное трудоустройство и трудовой стаж. На своём месте работы сотрудник должен проработать как минимум полгода (иногда год), чтобы заявка на кредит была принята на рассмотрение;
  • место регистрации. Прописка заёмщика в том же регионе, в котором находится банк – ещё одно важное условие одобрения заявки;
  • хорошая кредитная история;
  • заёмщик обязательно должен получать стабильный доход. Подтверждать это должна справка с места работы.

Перед тем, как будет одобрена ипотека, подробности, перечисленные выше, тщательно разбираются.

Ипотеку берут в банке

Во-первых, основную суть ипотеки составляет помощь гражданам государства в покупке собственного жилья. Покупая собственность в ипотеку, человек, взявший на себя ипотечное кредитование, становится полноправным владельцем квартиры, дома и так далее. Банк при этом имеет право забрать жильё лишь в случае своевременной неуплаты займа. Ипотека — это отличная возможность покупки жилья в настоящий момент времени, не дожидаясь накопления какой-то суммы или более подходящих условий.

Основные характеристики ипотеки — это процентная ставка, срок кредитования и размер первого взноса. Все они определяются конкретной кредитной ситуацией и банком.

Как взять ипотеку: процедура

Кому дают ипотеку на квартиру

Более-менее разобравшись в том, как получить ипотеку при конкретных условиях, стоит изучить, как оформить ипотеку правильно и при этом узнать, из чего собственно и состоит сама процедура.

Необходимо предоставлять документы

Ранее описывался путь, исходя из которого квартира покупалась уже под условия кредита. Далее рассматривается способ, при котором банк и кредит подбираются под уже выбранную квартиру.

Выбор жилья

Конечно же, каждому хочется подобрать идеальную квартиру под себя. Прежде чем браться за оформление ипотеки, необходимо собственно выбрать подходящую квартиру: район, близость к метро, этаж, площадь, количество комнат, наличие балконов и так далее. Варианты можно искать самостоятельно, а можно попросить о помощи агента по недвижимости.

Несколько советов о том, как приобрести подходящий именно для себя вариант квартиры:

  • правильно оценить себя и свои финансовые возможности. Не стоит оформлять покупку пусть и идеальной, но не соответствующей зарплате квартиры;
  • лучше купить понравившуюся квартиру сразу. Да, иногда хочется сэкономить, но хороший товар продаётся и покупается очень быстро — стоит помнить об этом;
  • задавать вопросы, чтобы максимально подробно узнать все плохие и хорошие стороны понравившейся квартиры, лучше узнать жилищные условия;
  • если квартира не в новостройке, а покупается с рук, то ремонт стоит осмотреть особенно тщательно.

Выбор подходящего банка с приемлемой программой кредитования

Далее необходимо взять ипотеку в подходящем банке. Приемлемую программу кредитования каждый заёмщик выбирает самостоятельно, но основными составляющими ипотеки являются:

  • процентная ставка. Если она маленькая, то привлекательность такого кредита значительно увеличивается, чем выше процент выплат, тем на более долгий срок затянутся оплаты по кредиту;
  • первоначальный взнос: чем большей суммой из этого взноса обладает предполагаемый заёмщик, тем легче ему взять ипотеку;
  • дополнительные расходы: чем их меньше, тем привлекательнее кредит для потребителя.

Главное, правильно все просчитать

Где взять справку 2 НДФЛ

Многие банки предлагают различные специальные программы улучшения кредитования, например, для молодых семей, военных и так далее. Необходимо заранее изучить все возможные льготы, которые может получить конкретный гражданин при обращении в банк.

Обратите внимание! Легче всего взять кредит в том банке, зарплатную карту которого имеет заёмщик. В этом случае рассмотрение заявки займёт меньше времени, а вероятность того, что банк всё же может дать заём, гораздо выше.

Сбор документов и подача заявки

Что нужно для ипотеки на квартиру? Чтобы максимально быстро одобрить заявку, в любой банк понадобятся следующие документы:

  • анкета заявителя. Пошаговая инструкция по её заполнению есть на сайте любого банка;
  • паспорт;
  • документы по трудоустройству: копия трудовой книжки, трудового договора, справка с места работы, справка о получении различных выплат, пенсий, пособий, налоговые декларации.

На заметку. Часто, разбираясь в том, как брать ипотеку, на сайте банка можно заметить предложение оформить ипотеку онлайн. Однако, не стоит обольщаться и думать, что такое оформление намного проще. Какой бы вариант не был выбран, получение ипотечного кредитования — это всегда сложный процесс!

Обычно заявка рассматривается в банке в течение 2-3недель.

Оформление договора на ипотеку, как это происходит

Договор оформляется следующим образом:

  • осуществляется подписание договора страхования;
  • подписание кредитного договора;
  • оплата комиссии за сделку;
  • зачисление кредитных средств на счёт потребителя;
  • совершение сделки купли-продажи;
  • оформление бумаг о регистрации права на собственность;
  • расчёт с продавцом;
  • заселение в квартиру.

Ипотека по льготной программе

Существуют государственные программы, которые предоставляют льготы по ипотеке для определенных категорий граждан:

  • во-первых, многие банки имеют программу лояльности для своих постоянных клиентов. Поэтому, если гражданин, например, берет уже вторичный кредит в одном и том же банке, то скорее всего ему будет предоставлена более низкая процентная ставка или индивидуальные условия кредитования вроде лучших условий в первый год выплат;
  • льготная ипотека под 6% годовых предоставляется семьям с детьми;
  • молодая семья до 35 лет;
  • военные;
  • участники ВОВ;
  • граждане, работающие в медицинской сфере;
  • государственные служащие.

Есть и льготы

Для получения льготной ипотеки достаточно подготовить соответствующий пакет документов, подтверждающих состав семьи и доход каждого члена, и подать их в соответствующий уполномоченный орган.

Виды льготной ипотеки:

  • ипотека с государственной поддержкой;
  • социальная;
  • без первого взноса;
  • без комиссии;
  • для молодых семей;
  • военная ипотека.

Нюансы получения ипотеки

Хотя ипотека и является официальным мероприятием, её оформление может иметь несколько так называемых подводных камней, с которыми может столкнуться каждый заёмщик:

  • дополнительные траты. К ним относятся платежи за рассмотрения запроса на кредит, саму выдачу кредита, перевод денег на счёт и выпуск банковской карты;
  • страхование имущества. Это вовсе не обязательная процедура, но некоторые сотрудники различных банков не то, что навязывают её, но просто настаивают на том, что без этого момента кредит просто не одобрят. Это не так;
  • следует внимательно прочитать договор. В нём часто пишут о некотором ограничении прав гражданина, который берет кредит. Некоторые ограничения возможны, но они не должны нарушать базовых прав человека, прописанных в Конституции. Если такое нарушение всё же есть, следует обратиться в соответствующие органы, которых занимаются защитой прав граждан;
  • риски кредита в валюте. Важно понимать, что может произойти резкий скачок в цене валюты.

Ипотека — это хороший шанс приобрести жильё в кратчайшие сроки. Но, как и в любом деле, здесь есть нюансы, которым необходимо уделить достаточно внимания.