Каждый гражданин мечтает о своём собственном жилье. Чтобы его приобрести, необходимо накопить немалое количество средств. Тут-то и появляется самая огромная проблема — для этого потребуется очень долгое время, а свою квартиру хочется уже сейчас. В таких случаях на помощь российским гражданам приходит ипотека. Она даёт возможность очень быстро приобрести недвижимость, и выплачивать за неё каждый месяц определённую сумму.

Это очень популярно и удобно в наше время. Но, как известно, в жизни человека случается немало обстоятельств, что требуют кардинальных решений, и одним из них может оказаться продажа квартиры. Как продать ипотечную квартиру? Этим вопросом задаются много людей, что сталкиваются с такой проблемой. И вообще, можно ли это сделать?

Приобретая жилплощадь в кредит, нужно знать, что человек получает не все права на неё. Она может использоваться как съёмная квартира, в ней можно делать ремонт и т. д. Но продавать её заёмщик не имеет никакого права, так как она ещё числится в частичной собственности банка, что давал в долг деньги. Вот только с его разрешения и можно продать кредитную квартиру.

Возможные причины продажи ипотечной квартиры

Жилплощадь, приобретённая в ипотеку, накладывает немалое обременение на её владельца, что выражается в постоянных денежных взносах. И эти выплаты растянуты на долгие годы, от 15 до 25 лет, а то и более. Это очень тяжело осознать человеку, ведь он должен быть привязан к одному и тому же месту на протяжении длительного времени.

Ипотечная жилплощадь

Но в жизни может случиться всякое, и это в корне меняет судьбу ипотечного имущества. Например, супружеская пара, оформляющая ипотеку для покупки долгожданной квартиры, через несколько лет подаёт на развод. И супруг или супруга поднимают вопрос о том, как продать квартиру в ипотеке. Или когда заёмщика, имеющего хорошую высокооплачиваемую работу, выгоняют, и он не в состоянии выплачивать ежемесячные взносы.

Ситуация с кредитной жилплощадью может измениться у большой семьи, которая хочет обменять квартиру на ту, что побольше прежней. Ещё причиной продажи может быть срочный переезд семейства в другой город или страну. Предлогов для продажи жилья может быть очень много, но не стоит забывать, что данный процесс может занимать очень долгое время и отнимать не мало нервов.

Финансовые проблемы

Способы продажи кредитной жилплощади

Можно ли продать неприватизированную квартиру

Самое первое, что должен сделать заёмщик — это пойти в то банковское учреждение, что выдало заём на жилплощадь. Необходимо чётко и ясно указать причину сбыта ипотечного имущества, иначе ответ банковских сотрудников будет отрицательный. А если кредиторы дали согласие на продажу квартиры, нужно обязательно выяснить, на каких условиях они это делают.

Обратите внимание! Только если вводится отмена на отсрочку долгосрочной выплаты долга, можно что-то решать по поводу продажи кредитной собственности.

Существует несколько способов реализации ипотечного имущества:

  • самостоятельно;
  • продажа долга;
  • при полном контроле кредиторов;
  • долгосрочная выплата.

Если разобраться, то банковское учреждение совершенно не заинтересовано в другом заёмщике, так как предварительно проводилась оценка именно текущего плательщика. И кредиторы тратили время и деньги для проверок платёжеспособности именно нынешнего клиента, а проводить тоже ещё раз с новым заёмщиком они не хотели бы. Ведь это опять куча оценок и перепроверок, и плюс риски с обеих сторон.

Можно попробовать продать имущество самостоятельно. Когда заемщик находит потенциального покупателя, он получает одобрение кредиторов. После чего потребуется подписать у нотариуса определённые бумаги, что позволят покупателю подать в суд о вынужденном заключении договора купли-продажи.

Другой заёмщик выплачивает оставшуюся сумму по задолженности, ложа деньги на счёт того банковского учреждения, что выступало в качестве кредитора. И вот — долга нет. Остаётся только взять подтверждающие документы у залогодержателя и зарегистрировать освобождение от обременения на сбываемой собственности. Теперь, по сделке купли продажи, квартира переходит в собственность покупателя.

Договор с клиентом

Ещё один способ — продать сам долг. Суть этого приёма в том, что банковское учреждение проверяет по всем параметрам другого заёмщика и оформляет ипотечную задолженность на него. После подписания всех бумаг квартира переходит в собственность новому владельцу, обязующемуся выплачивать долг залогодержателю. Имущество всё ещё находится в ипотеке, просто меняется заёмщик.

Мало используемая, но, довольно неплохая схема продажи кредитной квартиры — когда денежные взносы выплачиваются покупателем в отдельные банковские ячейки. Кредитор полностью берёт на себя права сопровождения договорённости между продавцом и покупателем.

В одну ячейку заемщик зачисляет сумму задолженности, не уплаченную по ипотеке, а во вторую — разницу между стоимостью и выплаченным долгом. Это происходит на самых обычных договорённостях купли-продажи. Далее следует зарегистрировать снятие обременения с имущества в регистрационной службе и все права собственности перейдут к новоиспечённому хозяину.

Обратите внимание! Разность ставки между количеством выплаченных средств при покупке и продаже имущества можно получить из второй банковской ячейки после оформления всех бумаг по передаче квартиры.

Ещё один из способов продажи — досрочная выплата задолженности. Для этого продавцу, сначала, нужно одобрение кредиторов. После, он находит потенциального покупателя, что соглашается внести залог, отдав средства для уплаты продавцу. Тот, в сою очередь, вносит недостающую сумму, закрывает ипотеку и снимает с квартиры обременение. После этого имущество по договору купли-продажи переходит к новоявленному владельцу.

Но на самом деле, найти такого покупателя, что решит отдать на руки весьма внушительную сумму не так уж и просто. Граждане не особо стремятся покупать жилплощадь, обременённую долгом. Такая схема может быть актуальна, если квартира находится в новостройке и на последнем этапе застройки. Такие дома пользуются популярностью и люди весьма охотно покупают там жилища.

Передача имущества

Много соотечественников интересуется: можно ли продать квартиру в ипотеке, частично оплаченную материнским капиталом? Согласно статье 2 п. 36 ГК РФ, без одобрения органов опеки имущество, что оплачено частично маткапиталом, запрещено к продаже. Исходя из законодательства, приобретение жилплощади по семейному сертификату предусматривает разделение имущества на равные части между всеми членами семьи. То есть, даже маленькие детишки вступают в собственность. И если семья решается продать такую квартиру, то необходимо, сначала, уведомить органы попечительства и опеки.

Им должны быть предоставлены все доказательства того, что дети не останутся без крыши над головой и не потеряют своей части в праве на собственность. Лишь после многочисленных перепроверок, соответствующая инстанция, возможно, одобрит решение продажи жилища. Но теперь стоит вопрос с погашением остальной части задолженности. В этом случае, жилплощадь нужно реализовать. Это можно сделать способами, что были приведены ранее в статье.

Если целью продажи квартиры является приобретение другой, необходимо побеспокоиться о скорейшем погашении долга, и плюс к этому, должно быть в наличии хоть немного денежных средств для взноса за желаемую жилплощадь. Чаще всего, новую квартиру хотят приобрести в новостройках, и не удивительно, ведь нынешние постройки привлекают своей уникальностью и планировкой.

Правильный выбор

Ещё, некоторые граждане пользуются, так называемым, перекредитованием. Суть в том, что приглядывается банковское учреждение с меньшей процентной ставкой и сроками выплат. Но не всё так просто, как может показаться на первый взгляд. Чтобы перейти к другому кредитору, необходимо сделать переоценку собственности и перерегистрацию долга. Это требует немалых затрат финансов и времени.

Бывают ситуации, когда военнослужащие, приобретающие жилплощадь по программе военной ипотеки, решают продать её. Можно ли продать ипотечную квартиру в таком случае? Конечно, это очень затруднительно, но можно. Существует некий пошаговый порядок действий, что был использован многими военнослужащими для продажи залогового имущества. Потребуется:

  • взять банковский залог;
  • выплатить ипотечную задолженность;
  • продать имущество;
  • с полученных финансов отдать, ранее взятый, банковский залог.

Чтобы сбыть ипотечную жилплощадь, можно и не вкладывать собственные деньги, — есть способ, что имеет название переуступка прав собственности. Если говорить простыми словами, это продажа квартиры вместе с долгом.

Что хорошо, так это то, что обременение с жилплощади, в данном случае, снимать не потребуется. Лучшим из вариантов будет продажа собственности такому же участнику НИС.

Тогда дело обстоит намного проще, чем при продаже иным гражданам. Об особенностях подобной сделки можно узнать в банковском учреждении, что регистрировало ипотечный заём. Там, заемщику дадут все инструкции по продаже имущества участникам НИС либо обычным людям. Но, как и в остальных разновидностях продажи ипотечной квартиры, покупатели неохотно стремятся обращать внимание на такого типа жилища.

Есть возможность хоть немного переубедить потенциальных клиентов, ссылаясь на ряд аргументов:

  • при срочной продаже сумма выплаты за квартиру будет существенно ниже;
  • потребуется не так много документации, как при оформлении обычной ипотеки;
  • мошенничества никак не получится, так как в операции участвует реальное банковское учреждение.

Обратите внимание! Возможно, при предоставлении правильных доводов, ипотечное имущество будет продаваться намного быстрее, чем ожидается.

Сбыть кредитную квартиру не так-то просто. Как показывает практика, почти ни одно банковское учреждение не одобряет прошений своих заёмщиков о продаже. Конечно, для них это лишняя трата времени средств. Кредиторы идут на всё, чтобы отговорить клиента от продажи имущества, а частенько и накладывают немалые штрафные санкции, если уговорить не получается. Если одобрение получилось взять, необходимо тщательно всё обдумать и подойти к вопросу со всей ответственностью.

https://www.youtube.com/watch?v=TZmYpyjeESQ